Kredyt gotówkowy – ile może nas kosztować?

Kredyty konsumpcyjne są bez wątpienia jednym z najczęściej wybieranych produktów finansowych. Umożliwiają one realizację wielu celi oraz marzeń. Warto jednak sięgać po nie świadomie, aby późniejsza spłata nie była bardzo dotkliwa. Czy wiecie, ile maksymalnie mogą wynosić odsetki oraz pozostałe koszta według obecnego prawa?

1. Jaki może być maksymalny koszt odsetek kredytu gotówkowego?

2. Opłaty pozaodsetkowe, ile mogą nas kosztować?

3. Jak wybrać najkorzystniejszą ofertę?

Jaki może być maksymalny koszt odsetek kredytu gotówkowego?

Żeby wysokość miesięcznej raty kredytu gotówkowego była jak najlżejsza dla naszego portfela, warto wiedzieć, jak jest ona wyliczana oraz na jakie koszta dodatkowe powinniśmy zwrócić uwagę. Pomimo że nie zawsze jesteśmy w stanie ich ominąć, możemy świadomie wybrać najlepszą ofertę.

Kredyty konsumpcyjne są regulowane przez prawo bankowe, ustawę antylichwiarską, a także kodeks cywilny. Dzięki temu banki mają obostrzenia oraz granice, jakich muszą się trzymać przy ustalaniu odsetek oraz pozostałych opłat związanych z kredytem.

Ile zatem mogą maksymalnie wynosić odsetki? Jak wynika z przepisów Kodeksu Cywilnego, nie mogą one być wyższe aniżeli dwukrotność odsetek ustawowych. Na dzisiaj maksymalne oprocentowanie, z jakim możemy się spotkać to 10%.

Opłaty pozaodsetkowe, ile mogą nas kosztować?

Co jednak z opłatami pozaodsetkowymi? Nie zapominajmy, że zarówno kredyt gotówkowy, jak i pożyczka , obciążona jest także innymi kosztami. Zaliczamy do nich:

- prowizję za udzielenie kredytu

- marżę

- ubezpieczenie

- opłaty za wakacje odsetkowe

- opłaty administracyjne

Lista może być długa. Oczywiście banki nie korzystają ze wszystkich opłat jednocześnie, ponieważ koszt kredytu byłby nie tylko nielegalny, ale także nieatrakcyjny dla konsumentów. Dlatego bardzo często możemy się spotkać z wysoką marżą, a niskim oprocentowaniem, jak i odwrotnie.

Ponadto całkowity koszt kredytu oraz opłat pozaodsetkowych obejmuje Ustawa Antylichwiarska z marca 2016 roku. Według niej koszta tego rodzaju nie mogą być wyższe aniżeli 25% pożyczonej kwoty i 30% tej wartości za każde 12 miesięcy trwania zobowiązania.

Dzięki takim rozwiązaniom mamy pewność, że przez zbyt wysokie opłaty, czy odsetki nie stracimy całego majątku. Obostrzenia dotyczą zarówno podmiotów bankowych, jak i pozabankowych.

Jak wybrać najkorzystniejszą ofertę?

Klienci poszukują jak najkorzystniejszych ofert, które będą łączyć niskie oprocentowanie oraz niewielkie koszta dodatkowe. Z powodu dużej konkurencji pośród banków, mamy możliwość wyboru spomiędzy szeregu ofert.

Jak zatem wybrać tę najkorzystniejszą? Przede wszystkim warto mieć rozeznanie na rynku bankowym. W tym celu możemy śledzić najnowsze oferty oraz wyłapywać promocje, które są niekiedy oferowane nowym klientom. Lepszym rozwiązaniem będzie jednak skorzystanie z porównywarek, dostępnych w internecie. Pozwalają one na sprawdzenie kilku ofert jednocześnie, dzięki czemu znacznie skrócimy czas i wybierzemy odpowiednią ofertę.

Przed ostatecznym wyborem warto także sprawdzić wszystkie możliwości. Niekiedy za założenie konta osobistego w danym banku możemy mieć niższe oprocentowanie. Z racji tego, że jest ono bezpłatne możemy na tym tylko zyskać.

Nie bez znaczenia jest także samo ubezpieczenie. Zdecydowanie się nie może wpłynąć na miesięczną ratę, a także ułatwi wiele formalności przy zawieraniu umowy. Przed podjęciem decyzji sprawdźmy jednak, jaki jest całkowity koszt kredyt bez oraz z ubezpieczeniem, aby dobrze wybrać.

Poza tym kierujmy się rozsądkiem i wybierajmy taką kwotę kredytu, jaką jesteśmy w stanie spłacić. Nawet najlepsze oprocentowanie w skali roku nie uratuje nas od odsetek karnych, które możemy boleśnie odczuć. Porównujmy zatem i sprawdzajmy dokładnie oferty, aby miesięczna rata nie obciążała naszego portfelu.