Chwilówka czy pożyczka na raty?

Osoby zainteresowane pożyczeniem pieniędzy mają spore możliwości – na polskim rynku prężnie działają zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe. Te drugie mają w ofercie chwilówki i pożyczki na raty. Czym różnią się te dwa produkty?

Chwilówka – gdy potrzebujesz niewielkiej kwoty na kilkanaście dni

Popularne chwilówki to po prostu pożyczki krótkoterminowe – okres spłaty najczęściej wynosi od 1 do 30 dni. Niektóre firmy pożyczkowe proponują środki na 45 lub 60 dni, ale nie ma ich wiele. Dla chwilówek charakterystyczna jest też niska kwota pożyczki. W zależności od firmy, pożyczyć można od 100 do 2000 zł.

Jeżeli zaskoczył Cię dodatkowy wydatek, a nie masz lub nie możesz skorzystać z oszczędności, chwilówka będzie dobrym rozwiązaniem. Jeżeli nie chcesz przepłacać, najlepiej zrobisz, korzystając z darmowej pożyczki. Otrzymasz pożyczkę z RRSO 0 proc., jeżeli Twoje dane nie widnieją w bazie klientów danej firmy pożyczkowej.

Pożyczka ratalna tylko w niektórych firma pożyczkowych

Branża pożyczek pozabankowych rozwija się dynamicznie. Niektóre firmy konkurują o klientów z bankami, mając w ofercie pożyczki długoterminowe, czyli tzw. pożyczki ratalne. Okres spłaty takiego zobowiązania najczęściej wynosi 12 lub 24 miesiące, choć na rynku działają też firmy skłonne pożyczyć na okres 36 czy 48 miesięcy.

Pożyczki ratalne to rozwiązanie dla osób, które potrzebują wyższej kwoty, np. 10 000 zł. W przypadku tych pożyczek trzeba jednak pamiętać o kosztach. W tym przypadku klienci nie mają szansy na całkowicie darmową pożyczkę, a obok oprocentowania często występują dodatkowe koszty, np. opłata administracyjna.

Aby stwierdzić, czy pożyczka ratalna z firmy pozabankowej będzie tańsza niż pożyczka z banku, nie obejdzie się bez dokładnego porównania ofert pod względem kosztów i wymagań stawianych przez pożyczkodawcę. Jeżeli jesteś zainteresowany pożyczką ratalną, to z tego artykułu dowiesz się, czy warto z firmy pożyczkowej pożyczyć pieniądze na okres 36 lub 48 miesięcy.

Chwilówka i pożyczka na raty mają wspólne cechy

Już wiesz, na czym polega różnica między chwilówkami a pożyczkami na raty. Jeżeli zamierzasz skorzystać z jednego z wymienionych produktów, powinieneś wiedzieć, że mają one też kilka wspólnych cech.

Zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne są udzielane przez firmy pożyczkowe na podstawie ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Oznacza to, że zawsze musisz otrzymać od firmy pożyczkowej wszelkie informacje o kosztach pożyczki, w tym o RRSO. Jeżeli chcesz zapoznać się ze wzorem umowy, wystarczy, że skontaktujesz się z pożyczkodawcą. Większość firm zamieszcza wzór umowy na swoich stronach firmowych.

Choć może wydawać się inaczej, firmy pożyczkowe dokładnie sprawdzają potencjalnych klientów. W tym celu korzystają z baz gromadzących informacje o zadłużeniu, np. BIK czy BIG. Nie ma zatem znaczenia, czy jesteś zainteresowany niską, czy też wysoką kwotą pożyczki – w każdej sytuacji firma pożyczkowa sprawdzi Twoją historię kredytową.

Firmy pożyczkowe oceniają zdolność kredytową nie tylko na podstawie informacji widniejących w bazach gromadzących informacje o zadłużeniu, lecz pod uwagę biorą również aktualne zarobki potencjalnego klienta. Ponieważ pod tym względem mają bardziej elastyczne podejście niż banki, mówi się, że produkty te są dobrym rozwiązaniem dla osób mających niską zdolność kredytową.